Versicherungen können ein wahrer Dschungel sein. Von Krankenversicherungen über Berufsunfähigkeitsversicherungen bis hin zu speziellen Handyversicherungen gibt es für so gut wie jedes Risiko eine Absicherung. Doch welche Versicherungen sind wirklich notwendig, welche sind ein nettes Extra, und welche kannst du getrost ignorieren? In diesem Blog werfen wir einen genauen Blick auf die wichtigsten Versicherungen, die du in Deutschland wirklich brauchst, und klären, was optional oder überflüssig ist.

Die Krankenversicherung ist in Deutschland nicht nur ein „Must-have“, sondern eine Pflichtversicherung. Egal ob du angestellt, selbstständig oder arbeitslos bist, du musst eine Krankenversicherung haben. Sie deckt die Kosten für Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und Medikamente ab. In Deutschland kannst du zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Welche besser zu dir passt, hängt von deiner Lebenssituation, deinem Einkommen und deinem Gesundheitszustand ab.

Die Privathaftpflichtversicherung ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber absolut unverzichtbar. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du Dritten einen Schaden zufügst. Ein kleiner Moment der Unachtsamkeit – zum Beispiel, wenn du versehentlich jemandes Smartphone beschädigst – kann schnell teuer werden. Die Haftpflichtversicherung übernimmt solche Kosten und schützt dich vor möglichen finanziellen Katastrophen.

Gerade für Menschen, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine der wichtigsten Absicherungen. Sie greift, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente fällt oft sehr niedrig aus und deckt nicht den gewohnten Lebensstandard ab. Die BU füllt diese Lücke und sorgt dafür, dass du auch im Fall der Arbeitsunfähigkeit finanziell abgesichert bist.

Die Hausratversicherung ist unverzichtbar, wenn du teure Möbel, Elektronik oder andere wertvolle Gegenstände besitzt. Sie sichert deinen Besitz in deiner Wohnung oder deinem Haus gegen Gefahren wie Feuer, Einbruch, Leitungswasserschäden und Sturm ab. Falls du nur wenig oder günstigeren Hausrat hast, ist diese Versicherung eher optional.

Für Autobesitzer ist die Kfz-Haftpflichtversicherung in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt die Schäden ab, die du mit deinem Fahrzeug anderen zufügst – sei es an Personen, Fahrzeugen oder Gegenständen. Ohne diese Versicherung darfst du nicht am Straßenverkehr teilnehmen.

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten in verschiedenen Bereichen, wie zum Beispiel Verkehrsrecht, Arbeitsrecht oder Mietrecht. Sie ist keine Pflicht, aber sinnvoll, wenn du häufig in Situationen kommst, in denen Streitigkeiten mit rechtlichen Folgen auftreten könnten – etwa bei häufigen Miet- oder Nachbarschaftsstreitigkeiten. Beachte jedoch, dass viele Rechtsschutzversicherungen keine Fälle abdecken, die bereits vor Abschluss der Versicherung eingetreten sind.

Wenn du regelmäßig ins Ausland reist, ist eine Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll. Sie übernimmt die Kosten für eine medizinische Behandlung im Ausland, die von der deutschen Krankenversicherung oft nur teilweise abgedeckt wird. Ein Krankenrücktransport nach Deutschland, der sehr teuer werden kann, ist in der Regel auch inkludiert. Wer jedoch selten ins Ausland reist, kann auf diese Versicherung verzichten.

Profitipp: Wenn du eine Kreditkarte hast, informiere dich über deren Zusatzleistungen! Bei einigen Kreditkarten ist die Auslandskrankenversicherung inkludiert.

Die Unfallversicherung zahlt eine Einmalzahlung oder Rente, wenn du durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleidest. Da die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Unfällen während der Arbeit oder auf dem Weg dorthin greift, kann eine private Unfallversicherung vor allem für Freizeitsportler und Menschen mit risikoreichen Hobbys eine gute Ergänzung sein.

Eine Zahnzusatzversicherung kann nützlich sein, da die gesetzliche Krankenversicherung nur einen Teil der Kosten für Zahnersatz, Kronen oder Implantate abdeckt. Wenn du Wert auf hochwertige zahnmedizinische Versorgung legst, ist diese Zusatzversicherung sinnvoll.

Besitzt du einen Hund oder ein Pferd, solltest du eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abschließen. Sie übernimmt Schäden, die dein Tier anrichtet. Bei kleineren Tieren wie Katzen oder Kaninchen ist diese Versicherung nicht nötig, da du über deine Privathaftpflicht abgedeckt bist.

Die Krankenversicherung für Tiere wird immer populärer. Nicht zuletzt, weil die Arztkosten zunehmend steigen. Eine Krankenversicherung für dein Tier übernimmt wie bei dir auch die Kosten für Arztbesuche, Medikamente und OPs. Achte unbedingt auf den Leistungsumfang, hier gibt es jede Menge Unterschiede und Fallstricke! Bei Kleintieren mit kurzer Lebenserwartung oder für sehr alte Tiere lohnt sich eine Versicherung nicht. Für Katzen/Hunde/Pferde u. ä. vor allem in jungem Alter kann eine Krankenversicherung überaus sinnvoll sein. Insbesondere, wenn die Tiere im Freien unterwegs sind.

Handyversicherungen sind meist unnötig und überteuert. Sie decken zwar Schäden am Gerät ab, allerdings häufig nur unter sehr spezifischen Bedingungen und oft mit einem hohen Selbstbehalt. Zudem fallen die Prämien oft in einem ungünstigen Verhältnis zum Kaufpreis des Geräts an. Ein Smartphone kannst du im schlimmsten Fall auch aus eigener Tasche ersetzen.

Eine Restschuldversicherung tritt ein, wenn du deinen Kredit aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod nicht mehr bedienen kannst. Doch Achtung: Diese Versicherungen sind oft teuer und bieten nur einen begrenzten Schutz. In vielen Fällen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung die bessere Alternative, da sie umfassender greift.

Eine Glasversicherung sichert Glasschäden in deinem Haushalt ab. Klingt auf den ersten Blick sinnvoll, ist es aber meist nicht. Kleinere Glasschäden kannst du in der Regel selbst bezahlen, und große Schäden wie Einbruch oder Sturm deckt die Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bereits ab.

Ähnlich wie bei Handyversicherungen sind Brillenversicherungen oft unnötig. Die Kosten für die Versicherung übersteigen häufig die tatsächlichen Kosten einer neuen Brille, insbesondere wenn du keine teuren Spezialbrillen benötigst.

Die Reisegepäckversicherung zahlt nur unter sehr engen Bedingungen. Viele Schadensfälle, etwa Diebstahl aus einem unbeaufsichtigten Auto, sind ausgeschlossen. Zudem sind die Entschädigungen oft auf geringe Beträge begrenzt. In den meisten Fällen lohnt sich diese Versicherung daher nicht.

Profitipp: Auch hier lohnt sich die Überprüfung deiner Kreditkarte. Eventuell ist die Reisegepäckversicherung inkludiert.

Die richtigen Versicherungen können dir viel Ärger und finanzielle Belastungen ersparen. Allerdings musst du nicht alles absichern, was möglich ist. Die wichtigsten Versicherungen sind Krankenversicherung, Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung und – wenn du ein Auto besitzt – die Kfz-Haftpflichtversicherung. Darüber hinaus gibt es sinnvolle Ergänzungen, wie eine Hausrat- oder Rechtsschutzversicherung, die je nach Lebenssituation sinnvoll sein können.

Versicherungen wie Handy- oder Glasversicherungen sind hingegen meist unnötig und kosten dich im Verhältnis zum Nutzen oft mehr, als sie bringen. Überlege genau, welche Risiken du selbst tragen kannst und welche nicht, und passe deine Versicherungen entsprechend an.